Jody家のFIREに向けた方針・目標

Jodyパパ

家計管理も兼ねてFIREブログ始めました！

Jodyママ

Jody家の家計が参考になれば幸いです！

　数あるウェブサイトの中から「ふつーの会社員・子育て世帯で目指す！　Jody家のFIRE記録」(以下、Jody家のFIRE記録)に足を運んでくださりありがとうございます。本記事では、「Jody家がFIREを目指すことになったきっかけ」・「達成に向けた方針」・「現在の資産から見た達成率」などを紹介していきます。

　※記事を読み進めていくと人によっては「Jody家は収入が少ない(多い)のにふつーではなくない？」と感じるかもしれませんが、Jody家は日本で最も多い会社員世帯であることに対して「ふつー」と表現しております。

はじめまして！
当ブログをおすすめしたい人
FIREを目指すことになったきっかけ
FIRE達成に向けた方針・目標金額
1. FIRE達成に向けた方針
2. FIRE達成のための目標金額
2024年10月末時点での資産・負債
2024年10月末時点での達成率
まとめ

はじめまして！

　当ブログは夫婦(Jodyパパ&Jodyママ)で運営している雑記ブログである「つれづれJody記」から派生した金融系ブログです。

　「つれづれJody記」は我々夫婦の人生経験などを子供に残すことを主な目的に運営しているのに対して、「Jody家のFIRE記録」は育休(育児休業給付金)によって体験することができた疑似FIRE生活を現実のものにするための記録になります。

FIREとは、「Financial Independence, Retire Early」を略した造語です。資産運用で生活費をある程度確保できる仕組みを作ったところで、早期に仕事をリタイアするライフスタイルのことを意味します。

出典：三菱UFJニコス

当ブログをおすすめしたい人

　「Jody家のFIRE記録」は以下のような人におすすめしたいです。

FIREに興味がある人
(高給ではない)会社員の子育て世帯でFIREを目指している人
家計の無駄を省きたい人
株式・投資信託初心者

　「FIRE　ブログ」で検索すると、「既にFIREを達成した人がFIRE生活について発信」・「起業が成功して大儲け」・「不動産投資で上手くやった」・「商社や外資系に勤める高給取りの人」のようなFIREブログが主にヒットしました。今現在FIREを目指してるふつーの会社員世帯にはどこか別世界だな〜と感じました。

　その中でJody家のようなふつーのサラリーマン世帯がFIREを達成するまでの道のりの方が大多数の人にとって参考になるのではと思い、ブログを開設するに至りました。

FIREを目指すことになったきっかけ

　Jody家がFIREを目指すことになったきっかけは、「育休(育児休業給付金)によって会社に行かない自由な生活(疑似FIRE)を満喫」したからです。

　会社に通っていた頃は毎朝決まった時間に起きて、仕事では結果報告があってと、平日は時間に追われることが多かったです。それが、育休中は赤ちゃんのお世話以外では時間に追われることがなくなり、「人間ってこんなに自由だったんだな～」と学生ぶりの自由を謳歌しています。

　朝は自然に目が覚め(たまに娘に起こされますが)、愛する娘と遊んだり、Jodyママの美味しいご飯を食べ、食後には紅茶とお菓子で優雅にティータイム。空いてる時間で好きなことをしたりと本当に育休生活を満喫しています。これが俗にいうFIREなのかと、この生活をずっと続けたくなりました。

　とはいえ、何となくFIREしたいと思っているだけではいつまでもFIREできない気がしたので、しっかり計画を立ててブログで発信しながら目指すことにしました。ブログで発信することで、「道のりが記録できる」・「人の目があるのでより頑張れる」・「Jody家に近い水準の世帯の役に立てる」・「収益化できたらFIREに近づく」などのメリットがあるので継続して更新していきます！

FIRE達成に向けた方針・目標金額

FIRE達成に向けた方針

　FIREの4%ルールを参考に、Jody家ではFIRE達成に向けて「年間生活費の25倍の金融資産を投資に回して運用すること」を目標とします。4%ルールの説明は下記に引用している通りです。

4％ルールとは、1998年に米トリニティ大学のグループによって発表された資産運用に関する研究から導かれたものです。これは、毎年、投資元本の4％未満を生活費として切り崩していれば、30年以上が経過しても資産が尽きる確率は非常に低いという内容です。

この4％ルールは、米国の一般的な株価の成長率（7％）から物価上昇率（3％）をもとに算出されたもので、つまり米国株式（S&P500）を中心とした資産運用で得られる利益の範囲内で生活を続ければ、半永久的に資産が目減りすることなく生活ができるという考え方です。

出典：三菱UFJ銀行

　もう少し具体的に説明します。仮に5000万円を年利4%で運用できたとすると、1年間で200万円の利益が出ることになります。年間の生活費が200万円以内で生活できる人は、毎年200万円の運用利益が入ってくるので働かなくても生きていけることになりますね。

　4%ルールでは、「運用する額を増やすこと」・「生活費を少なくすること」でFIRE達成に近づいていきます。そこでJody家では、「無駄な支出を減らし、余ったお金を株式・投資信託に回す」ことを基本的な方針とします。

　ふつーの会社員世帯らしく、大きなリスクある企業や投資は行わない予定です。

FIRE達成のための目標金額

Jody家の現在の生活費は1ヶ月あたり約25万円なので、FIRE達成のために25(万円)✖️12(ヶ月)✖️25(年) = 7500万円貯めることを初期の目標とします。

　「子供が増えたり大きくなったらもっと生活費かかるだろ」と思われるかもしれませんが、最初の目標額としては少なめなくらいで丁度いいと思っています。目標金額を多めに見積もると、なかなか目標達成に近づかなくて途中で挫折してしまう可能性があるからです。未来がどうなるか分からないので、その時の生活費を加味して適宜目標を修正していきます。

　また、FIRE達成の期限については、Jodyパパとママが40歳になる年である2036年12月末に一旦設定します。後述しますが、現時点で目標額の7500万円まで6746万円不足しているので1年あたり約560万円資産を増やしていく必要があります。

2024年10月末時点での資産・負債

　目標金額を設定したところで、2024年10月末時点でのJody家の収入・資産・負債をリストアップして、目標とのギャップを確認します。

収入

　2023年度の年収が額面でJodyパパとママでそれぞれ550万円と500万円なので、手取りの世帯年収は750万円ほどです。上述の試算では、年間560万円ずつ増やしていかないと40歳にFIRE達成はできないので、年間生活費を190万円に抑える必要があります。

　年間生活費190万円にするのは理論的にも厳しい(そもそも生活費が上がる可能性が高い)ので、収入を上げていく必要があります。会社員の給料を自分の力で上げるのは難しい(年功序列が主流)ので、給与所得を維持したままブログなどの副業で収入を増やしていきたいです。今の会社は休みを取りやすく育児に適しているので、転職はしない予定です。

　※ちなみに現在はパパママ共に育休中なので、給料ではなく育児休業給付金をもらっています。現在の給付金は夫婦で1ヶ月あたり約40万円です。